Die Ledger Krypto Kreditkarte CL Card (Crypto Life Card) powered by Ledger ist seit November 2022 in Deutschland verfügbar.
Die CL Card ist eine Mastercard Debitkarte, mit der du Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum ausgeben kannst und bis zu 2% Cashback erhältst. Die Integration in der Ledger Live App macht die Handhabung schnell und sicher.
Optional kannst du eine Kreditline erhalten, indem du deine Krypto als Sicherheit hinterlegst – ab 0% Zinsen.
Ich habe die Kreditkarte ausprobiert und teile in diesem Beitrag meine Erfahrungen.
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Risikohinweis / Disclaimer
Der Inhalt wurde mit größter Sorgfalt und nach bestem Wissen und Gewissen erstellt. Der Autor übernimmt ausdrücklich keine Verantwortung, Garantie und/oder Gewähr für die Korrektheit und Vollständigkeit der Informationen. Vom Autor erwähnte Aktien, Optionen, Kryptowährungen und sonstige Investmentarten sind immer mit Risiken behaftet und können zum Totalverlust des Kapitals führen.
Alle Texte sowie Hinweise und Informationen stellen keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Sie dienen lediglich der Weiterbildung und Unterhaltung! Sollte der Leser sich Inhalte dieses Artikels zu eigen machen oder etwaigen Ratschlägen folgen, so ist er sich bewusst, dass er eigenständig handelt und für sein Tun selbst Verantwortung trägt. Eine Haftung, auch im Einzelfall, ist ausgeschlossen.
Konto eröffnen
Um ein Konto zu eröffnen, benötigst du eine Ledger Nano Hardware Wallet.
In der Ledger Live App findest du unter „Entdecken“ die „CL Card Powered by Ledger“. Klicke auf „Create Account“, um ein Konto zu eröffnen.
Die Oberfläche ist aktuell nur in Englisch und nicht in Deutsch verfügbar. Zur Registrierung musst du eine E-Mail Adresse, ein Passwort deine persönlichen Daten angeben. Die Karte wird von Baanx bereitgestellt, dem entsprechend muss eine Verifizierung durchgeführt werden. Dieser KYC-Prozess (Know your customer) ist schnell mit dem Smartphone durchlaufen. Du musst die Vorder- und Rückseite deines Personalausweises und ein Selfie aufnehmen.
Die Karte ist Stand 09.01.2023 kostenlos, wenn du nach erfolgreicher Kontoeröffnung Krypto im Wert von 100 USD auf die Karte auflädst. Ansonsten fallen Lieferkosten an. Sobald du die physische Karte bestellt hast, ist die digitale Version deiner Karte sofort verfügbar und kann für Online-Zahlungen verwendet werden.
Die Lieferung der Karte wird per E-Mail bestätigt. Die Lieferzeit kann laut Ledger etwa 15 Werktage dauern. Ich selbst hatte die Karte am 21.11.2022 bestellt. Am 05.12.2022 ist die Karte bei mir eingetroffen.
Mehr dazu im Video:
Konto aufladen
Die CL-Karte kannst du mit der Ledger Live-App und deinem Ledger Nano schnell und sicher aufladen. Du findest die Verwaltung der Karte unter dem Menüpunkt „Card“ in der Ledger Live App. Hier kannst du mit Klick auf „Top up“ die Karte mit Bitcoin, Ethereum, dem Baanx Token BXX oder Stablecoins wie USDT und USDC aufladen aus Konten deiner Ledger Live App oder von einer beliebigen externen Wallet. Dabei unbedingt beachten: ERC20 Token nur über die Ethereum-Blockchain senden.
Des Weiteren ist auch eine Einzahlung per SEPA Überweisung in EURO auf ein Konto in der Schweiz möglich. Eine Testüberweisung von mir war innerhalb von einem Werktag auf dem Konto gebucht.
Sobald du Krypto von deiner Leger-Wallet auf die CL-Karte aufgeladen hast, befinden sich diese nicht mehr in deiner eigenen Verwaltung. Nicht ausgegebene Bitcoin und Ethereum kannst du jederzeit von der Karte wieder an deine Ledger-Wallet senden / auszahlen: Aber Achtung: Ich kann keine EUR oder Stablecoins von dem Konto wieder auszahlen. In meinem Test musste ich diese erst in Bitcoin oder Ethereum tauschen, was beim Wechsel von Stablecoins in eine andere Kryptowährung mit Gebühren verbunden ist.
Bezahlen mit der CL Card
Mit der Karte kannst du bei über 90 Millionen Händlern bezahlen – online und in Geschäften vor Ort. Bei einem Kauf werden die von dir auf die Karte eingezahlten Krypto sofort in FIAT Währung, also EUR, getauscht und für die Bezahlung verwendet. Ein erster Test Online-Kauf bei der Deutschen Bahn wurde problemlos durchgeführt.
Die Karte kannst du auch über Google Pay verwenden.
Cashback – Bis zu 2% bei jedem Einkauf
Ein großer Vorteil der CL Card ist aus meiner Sicht, dass du bis zu 2% Cashback in einer Kryptowährung bei jedem Einkauf erhältst. Du kannst aus folgenden Token wählen, in dem ein Cashback ausgezahlt wird:
- Bitcoin (BTC): 1% Cashback
- Tether (USDT): 1% Cashback
- Baanx (BXX): 2% Cashback
Erhaltenes Cashback wird 1x monatlich deinem Konto gutgeschrieben. Verfügbares Cashback wird dir unter „Loyalty program“ angezeigt.
Weitere Krypto-Cashback Währungen werden zukünftig laut Ledger verfügbar sein.
Cryptodraft Credit
Der Cryptodraft Credit ist ein Kreditrahmen, bei dem du Bitcoin oder Ethereum als Sicherheit hinterlegst. Dafür erhältst du ein Kreditlimit in EURT Token, die du mit der Karte ausgeben kannst. D.h. deine Bitcoin oder Ethereum werden nicht verkauft.
Die Kreditlinie ist bis zu 10% des aktuellen Wertes der eingezahlten Sicherheit zinsfrei. 0% MPR bedeutet keine Rückzahlungsbeträge, keine Laufzeit, keine Zinsen und keine versteckten Kosten. Ansonsten beträgt die MPR 1%. Die gewährte Kreditline entspricht 60% des aktuellen Wertes der als Sicherheit hinterlegten Kryptowährungen. Basis ist der Marktwert der Sicherheiten am 1. eines jeden Monats
Achtung: Fällt der Kurs der von dir hinterlegten Kryptowährungen, sinkt die Kreditlinie und du kannst liquidiert werden. Der Cryptodraft Kredit wird auf der Grundlage des Marktkurses der Sicherheiten bestimmt. Das maximale Ausgabelimit beträgt 60%. Sollte das Beleihungsniveau jedoch 70% erreichen, müssen weitere Sicherheiten hinterlegt werden.
Stableloan Kredit
Mit einem Stableloan Kredit soll es möglich sein, einen Kredit ab 0% Zinsen aufzunehmen, indem man seine Krypto als Sicherheit hinterlegt. Eine Auszahlung des Kredites soll innerhalb von 2 Minuten in einem Stablecoin auf deine Wallet erfolgen. Diese Funktion steht Stand 09.01.2023 noch nicht zur Verfügung. der Button „Start now“ ist ausgegraut:
Export Ausgaben und Steuer
Alle deine Ausgaben mit der Karte werden dir in der Ledger Live App angezeigt. Damit hast du jederzeit einen Überblick über deine Ausgaben. Diese kannst du als csv-Datei exportieren.
Tauschvorgänge sowie Ein- und Auszahlungen mit Kryptowährungen kannst du allerdings nicht exportieren. Ich habe dazu keine Möglichkeit gefunden. Daher erfasse ich diese manuell separat. Wenn du Kryptowährungen mit der Karte ausgegeben hast, die du nicht länger wie 1 Jahr gehalten hast, fallen darauf in Deutschland Steuern an, da die Krypto in EUR getauscht wurden. Ich tracke die Transaktionen mit dem Tool CoinTracking*.
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Bedingungen und Gebühren der CL Card
Die aktuellen Bedingungen und Gebühren findest du hier: Legal Terms&Conditions
Auszug Stand 03.12.2022:
Die Karte hat keine monatliche oder jährliche Grundgebühr. Bargeldauszahlungen an Bankautomaten kosten 3 GBP (Britische Pfund) plus 1,5% des Auszahlungsbetrages und ggf. Automatengebühren.
Wenn du die Karte benutzt, fallen 2% Tauschgebühren an (deine Kryptowährungen werden bei Benutzung der Karte in EURO getauscht).
Einzahlungen per SEPA Banküberweisung in EUR sind gebührenfrei. Aber: Zum Aufladen der Karte musst du die EUR dann in der App in eine Kryptowährung, zum Beispiel den Stablecoin EURT, tauschen. Beim Tausch von EUR in Krypto fallen keine Gebühren an. Jedoch dann bei einer Kartenzahlung Gebühren in Höhe von 2%. Dies ist aus meiner Sicht ein großer Nachteil der Karte.
Hilfe / Support
Benötigst du Hilfe kannst du das Support Team von Ledger per E-Mail kontaktieren: support@cl-cards.com
Einen Live-Chat gibt es in der App nicht, nur auf der Support Seite von Ledger. Dieser war bei einem Test von mir allerdings nicht brauchbar. Einen Support per Telefon gibt es nicht.
Weiterer Nachteil: Es gibt keinen Support in deutscher Sprache. Der Support ist nur in Englisch, Französisch, Spanisch, Italienisch und Portugiesisch verfügbar. Was ich auch nicht gut finde: Die Antwortzeiten sind sehr lange: Bei meinem ersten Kontakt mit dem E-Mail Support kam eine Antwort erst nach 5 Tagen.
Für den Fall einer unberechtigten Belastung deiner Karte gibt es in der App keine Möglichkeit, über ein Chargeback-Verfahren die Zahlung zurückzufordern. Hast du also eine Reklamation, bist du auf den Support per E-Mail angewiesen.
Über die Einstellungen in der Ledger Live App kannst du die Karte sperren, die Karten PIN anzeigen, einen Cryptodraft Kredit verwalten, die Transaktionshistorie der Kartenausgaben herunterladen und die AGB Bedingungen und Datenschutzerklärung einsehen:
Mein Fazit
Ich werde die CL Card nicht für den täglichen Gerbrauch verwenden, sondern nur, wenn ich Kryptowährungen ausgeben und Auszahlungen nicht über mein Bankkonto laufen lassen möchte.
Da man die Karte nicht direkt mit EUR aufladen kann, sondern die EUR zum Aufladen der Karte immer in Bitcoin, Ethereum oder einen Stablecoin wie EURT tauschen muss, ist die Ledger Debitkarte für mich nicht praktikabel.
Meine Erfahrungen im Video:
FAQ / häufig gestellte Fragen
Benötige ich eine Ledger-Hardware Wallet, um die CL-Card zu nutzen?
Ja, du benötigst eine Ledger-Wallet, die mit Ledger Live synchronisiert ist, um Guthaben zwischen deiner gesicherten Hardware-Wallet und der Karte zu übertragen.
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Was bedeutet „powered by Ledger“?
Die CL Card wird von Baanx betrieben und ist in das digitale Sicherheits-Ökosystem von Ledger integriert, das es den Nutzern ermöglicht, ihr Vermögen schnell, nahtlos und sicher zwischen ihrer gesicherten Ledger-Wallet und der CL Card zu verschieben, indem sie die Ledger Live-App verwenden.
Kann ich meine Kryptowährungen als Sicherheiten verwenden?
Ja, du kannst den Cryptodraft oder Stableloan Kredit verwenden und eine Kreditlinie eröffnen, die du auf deiner Karte ausgeben kannst.
Kann ich mit meiner CL-Card Cashback verdienen?
Jedes Mal, wenn du mit der CL Card Geld ausgibst, erhältst du Rewards. Um Rewards zu aktivieren, musst du zunächst die Kryptowährung auswählen, in der du Cashback erhalten möchtest, derzeit verfügbar in BTC, USDT und BXX. Der Reward-Betrag wird auf der Grundlage aller Transaktionen berechnet, die du im Laufe des Monats mit der CL-Card getätigt hast. Am Ende eines jeden Monats erhältst du ein Cashback von 1 % für den Gesamtbetrag der Kartentransaktionen (BTC, USDT) oder 2 %, wenn du BXX wählst.
Erfolgt die Umrechnung von Kryptowährungen in Fiat (EUR) direkt von meiner Ledger-Wallet aus?
Nein, du musst deine CL-Card aufladen, bevor du mit den Ausgaben beginnen kannst. Du kannst die Karte mit den Kryptowährungen aufladen, die du in deiner Ledger Live-Wallet hast. Die Umrechnung von Krypto in Fiat erfolgt zum Zeitpunkt des Kaufs.
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