Viele Privatanleger parken ihr Geld klassisch auf dem Tagesgeldkonto. Es ist einfach, flexibel und fühlt sich sicher an. Doch spätestens seitdem Aktionszinsen nach wenigen Monaten auslaufen, stellt sich die Frage: Geht das nicht auch effizienter?
Genau das habe ich getestet – mit echtem Geld.
Wichtiger Hinweis (Disclaimer)
Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung dar. Ich bin kein Anlageberater und schildere hier ausschließlich meine persönliche Vorgehensweise und Erfahrungen als Privatanleger.
Warum Tagesgeld oft nicht hält, was es verspricht
Tagesgeld hat klare Vorteile:
- tägliche Verfügbarkeit
- einfache Handhabung
- gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Bank
Das Problem:
Die Zinsen sind nicht garantiert. Häufig gibt es attraktive Konditionen nur als zeitlich begrenzten Aktionszins. Danach fällt man auf einen deutlich niedrigeren Standardzins zurück. Wer dauerhaft gute Zinsen möchte, muss sein Geld regelmäßig von Bank zu Bank verschieben – sogenanntes Kontohopping.
Und genau hier kam bei mir die Frage auf:
👉 Gibt es eine einfachere Lösung für größere Cash-Reserven?
Was ist ein Geldmarkt-ETF?
Geldmarkt-ETFs investieren nicht in Aktien oder Unternehmen, sondern bilden den kurzfristigen Geldmarktzins ab.
In der Eurozone orientieren sie sich an der Euro Short-Term Rate (ESTR) – also dem Zinssatz, zu dem sich große europäische Banken über Nacht Geld leihen.
Dieser Zinssatz wird täglich neu berechnet und spiegelt sehr direkt das aktuelle Zinsniveau der Europäische Zentralbank wider.
👉 Seit der Zinswende 2022 gelten Geldmarkt-ETFs wieder als attraktive und vergleichsweise risikoarme Möglichkeit, Geld kurzfristig zu parken.
Mein konkreter Test: 5.000 € im Geldmarkt-ETF
Ich habe mich bewusst für einen Echtgeld-Test entschieden – keine Theorie, sondern Praxis.
Mein Investment:
- ETF: Xtrackers EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF (thesaurierend)
- Anbieter: Xtrackers
- Investitionssumme: 5.000 €
Ich habe zunächst am 33 Anteile gekauft. Zusätzlich fielen 17,12 € Ordergebühren bei meiner Depotbank ING an – ein Punkt, den man bei Geldmarkt-ETFs unbedingt berücksichtigen muss, da Gebühren die Rendite zu Beginn schmälern können.
Um exakt auf die 5.000 € zu kommen, habe ich anschließend:
- einen einmaligen Sparplan über eingerichtet – Ausführung am 15.01.206
- diesen nach der Ausführung wieder storniert
So konnte ich auch Bruchstücke investieren.
Wie funktioniert der ETF technisch?
Der ETF bildet die Euro Short-Term Rate synthetisch über Swaps ab.
Das klingt kompliziert, ist aber bei Geldmarkt-ETFs eine gängige und etablierte Methode.
Wichtig dabei:
- Das sogenannte Kontrahentenrisiko gilt als sehr gering
- Der Ausgleich erfolgt täglich
- Das Fondsvermögen besteht überwiegend aus sehr sicheren Staatsanleihen
Geldmarkt-ETF vs. Tagesgeld – der direkte Vergleich
Geldmarkt-ETF
Vorteile
- folgt den EZB-Zinsen sehr direkt
- kein Kontohopping notwendig
- besonders geeignet für größere Beträge
Nachteile
- geringes Kursrisiko
- keine gesetzliche Einlagensicherung
Tagesgeld
Vorteile
- maximale Einfachheit
- gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €
Nachteile
- Zinsen oft nur kurzfristig attraktiv
- höherer Aufwand für dauerhaft gute Konditionen
Für wen eignet sich was?
- Notgroschen (3–5 Monatsgehälter):
👉 Tagesgeld bleibt hier für mich die beste Lösung. - Größere Rücklagen & Cash-Reserven:
👉 Geldmarkt-ETFs können eine sehr interessante Ergänzung sein.
Viele Anleger kombinieren beide Varianten – und genau das halte ich in der Praxis für besonders sinnvoll.
Mein Fazit nach dem Start des Tests
Geldmarkt-ETFs sind kein Wundermittel und kein vollständiger Ersatz für Tagesgeld.
Aber:
Sie sind aktuell eine spannende, einfache und transparente Möglichkeit, Geld relativ sicher zu parken und dabei eng am Leitzins der EZB zu bleiben – ohne ständiges Kontohopping.
💡 Mein 5.000 €-Test läuft weiter.
Ich halte dich auf dem Laufenden und teile regelmäßig Updates zur Performance.
👉 Passend dazu:
Auf meinem YouTube-Kanal findest du ab dem 18.01.2026 auch das ausführliche Video zum Thema „Geldmarkt-ETFs – besser als Tagesgeld?“ 🎥
Performance meiner Investition
Die Entwicklung meiner Investition kannst du tagesaktuell auf Parqet* nachverfolgen:
