In diesem Beitrag berichte ich über meine persönlichen Erfahrungen mit der Plattform GrizzlyFi.
Was ist Grizzly.fi?
Grizzly.f* (GrizzlyFi / Grizzly fi) ist ein Unternehmen, das 2021 gegründet wurde, um DeFi (Decentralized Finance – Dezentrale Finanzen) mit innovativen Finanzlösungen für jedermann zugänglich zu machen. Grizzly.fi möchte traditionelle Finanzen und dezentrale Finanzen zusammenbringen.
Das Plattform Launch Datum von Grizzly.fi war am 08.08.2022. Die Plattform ist ein Liquidity Aggregator auf der Binance Smart Chain (BSC) und Ethereum. Laut GrizzlFi musst du nicht mehr verschiedene Plattformen verwalten und komplizierte Schritte ausführen, um die Vorteile von Liquidity Mining zu nutzen.
Grizzly.fi generiert Renditen aus den Krypto-Vermögenswerten seiner Benutzer und bietet eine auto-compounding Funktion..
Vorteile laut GrizzlyFi:
- Investieren mit einem Klick
- Optimierte Renditen
- Hub für Liquidity Mining
- Smart Tokenomics
Die komplette Dokumentation findest du hier: weiter
Aus meiner Sicht hat GrizzlyFi das ursprünglich selbst ernannte Ziel “DeFi for everyone” bei weitem bisher nicht erreicht. Gerade für Anfänger im Krypto Space dürfte es auch eher schwierig sein, Renditen zu erwirtschaften. Siehe dazu mein persönliches Fazit.
Risikohinweis / Disclaimer
Der Inhalt wurde mit größter Sorgfalt und nach bestem Wissen und Gewissen erstellt. Der Autor übernimmt ausdrücklich keine Verantwortung, Garantie und/oder Gewähr für die Korrektheit und Vollständigkeit der Informationen. Vom Autor erwähnte Aktien, Optionen, Kryptowährungen und sonstige Investmentarten sind immer mit Risiken behaftet und können zum Totalverlust des Kapitals führen.
Alle Texte sowie Hinweise und Informationen stellen keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Sie dienen lediglich der Weiterbildung und Unterhaltung! Sollte der Leser sich Inhalte dieses Artikels zu eigen machen oder etwaigen Ratschlägen folgen, so ist er sich bewusst, dass er eigenständig handelt und für sein Tun selbst Verantwortung trägt. Eine Haftung, auch im Einzelfall, ist ausgeschlossen.
Grizzly.fi Card – Krypto Debitkarte
GrizzlyFi hat angekündigt, im Sommer 2023 eine eigene Debitkarte, die Grizzly.fi Card, herauszubringen. Eine Debitlkarte ist keine echte Kreditkarte, sondern eine Karte, die du zur Nutzung mit Guthaben aufladen musst. Guthaben kannst du mit einer Kryptowährung deiner Wahl aufladen.
Stand 16.09.2023 steht die Karte noch nicht zur Verfügung.
Neben einer virtuellen Karte, die man bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegen kann, wird es auch eine physische Metallkarte und eine Plastikkarte geben.
Rabatte und Cashback Grizzly.fi Debitkarte
Alle Angaben ohne Gewähr, Stand 15.03.2023:
Es wird verschiedene Karten Level geben, für die man eine bestimmte Anzahl GHNY Token im Freezer V2 locken / hinterlegen muss. Anzahl der GHNY Token zur Qualifizierung für ein Kartenlevel:
0 GHNY = Basic
10 GHNY = Silver
100 GHNY = Gold
1000 GHNY = Platinum
10000 GHNY = Black
Der Preis in USD kann sich dabei ändern.
Die eingezahlten GHNY werden für 6 Monate „eingefroren“, d.h. du kannst dein Invest erst nach Ablauf der Freezing Periode wieder auszahlen (Locked Pool). Im GHNY Freezer verdiente Rewards werden automatisch reinvestiert (Auto-Compounding).
Abhängig vom Karten Level gibt es Cashback in GHNY Token.
Anmerkung: Ich persönlich gehe davon aus, dass sich die Höhe des Cashbacks im Laufe der Zeit reduzieren wird, wie es bei anderen Krypto Debitkarten in der Vergangenheit auch der Fall war.
Gebührenfreie Auszahlungen an Bankautomaten sollen monatlich abhängig vom Kartenlevel bis zu einer Höhe zwischen 400 USD im Basic Level und 2000 USD im Black Level möglich sein.
Quellen: Grizzly.fi YouTube Kanal und Telegram Gruppe Grizzly.fi DACH
Hinweis: Ich kann leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Auf der Webseite von Grizzly.fi findest du alle aktuellen Produkt- und Preisinformationen
Mein Fazit zur Grizzly.fi Card
Ich werde keine Grizzly.fi Card bestellen. Wie sich die Höhe des Cashbacks der Karte in der Zukunft nach Launch entwickelt, kann niemand voraussagen. Auch möchte ich keine GHNY Token im Freezer locken, sondern bevorzuge es, jederzeit frei über Token verfügen zu können.
Nachteile des Freezers aus meiner Sicht:
Liquiditätsrisiko
Wenn du in den V2 Freezer investierst, frierst du deine GHNY-Token ein, was bedeutet, dass du für den festgelegten Zeitraum von 6 Monaten nicht über diese verfügen kannst. Wenn du während dieses Zeitraums deine GHNY benötigst, ist dies nicht möglich.
Marktrisiko
Der Wert von Kryptowährungen kann stark schwanken. Wenn der Wert des GHNY fällt, während die Token im Freezer sind, kann dies einen Verlust bedeuten. So kann es sein, dass das Cashback, das du später ggf. mit der Karte erhältst, weniger Wert hat als die Verluste, die du durch einen Kursverlust des GHNY Token im Freezer ggf. erleidest.
Smart Contract Risiko
Wie bei allen Smart Contracts besteht das Risiko von Fehlern im Code. Kein Smart Contract ist völlig immun gegen potenzielle Angriffe.
Steuerfalle?
Disclaimer: Ich bin kein Steuerberater, wende dich daher für eine rechtsverbindliche Beratung immer an einen Steuerberater. Aber: Die Erträge, die du im Freezer erhältst, sind in Deutschland zu versteuern. Hier kann es ungünstige Konstellationen geben, dass du am Ende des Jahres mehr Steuern zahlen musst, als die erhaltenen Erträge noch wert sind. Des Weiteren gibt es keine eindeutige Regelung, ob ein Cashback einer Kreditkarte in Form von Krypto zu versteuern ist oder nicht. Unabhängig davon empfehle ich dir, deine Krypto Transaktionen z.B. mit einem Tool wie CoinTracking aufzuzeichnen.
Die Roadmap von Grizzly.fi
In einem Video auf YouTube hat GrizzlyFi die geplante Roadmap für das Jahr 2023 vorgestellt. Es soll eine Smartphone App (Grizzly.fi App) gelauncht werden, mit der es auch für Anfänger einfach sein soll, eine eigene Wallet zu erstellen. Dabei werden die biometrischen Sicherheitsvorrichtungen des Smartphones verwendet (Finger Print / Face ID).
In der App sollen Kryptowährungen eingezahlt oder per Banküberweisung oder Kreditkarte gekauft werden können.
Eine bestehende Wallet soll in die App „hochgeladen““ werden können. In der „Earn“ Section siehst du deine Investments in den Honeypot und den Pools.
Des Weiteren wird die Grizzly.fi Debit Card in die App integriert. Um die Karte in der Grizzly.fi App zu bestellen zu können, musst du einen KYC-Prozess zur Verifizierung durchführen, der laut GrizzlyFi im Regelfall innerhalb von 2 Minuten abgeschlossen sein soll.
Distributionsphase
Die sogenannte Distributionsphase hatte mit dem Plattform Start am 08.08.2022 begonnen und endete am 25.11.2022. In dieser Phase sollte es einfach möglich sein, den Honey Token, durch GHNY Staking, durch Honey BNB Farming und durch Stable Coin Liquidity Mining zu verdienen. D.h. in diesem Zeitraum war die Inflation am am höchsten und das Minting am attraktivsten.
Mit Ende der Distributionsphase wurde das Minting neuer GHNYs im Honeypot auf 288 pro Tag begrenzt.
Ethereum Blockchain – Grizzly.fi auf Ethereum
Seit dem 21.12.2022 ist Grizzly.fi auf der Ethereum Blockchain live. Damit kannst du auf der Plattform zwischen der BNB-Chain und der Ethereum Blockchain wechseln.
Mit der Integration der Plattform Convex Finance ist die Investition in Stablecoin Hives (LUSD und FRAX), in Mixed Hives (TriCrypto) und einen Single Asset Hive (stETH) möglich.
Die Gebühren, die auf Convex generiert werden, werden genutzt, um Honey Token zurückzukaufen und an die Staker ausgezahlt.
DeFi Franc (DCHF) – Eigener Stablecoin
Grizzly.fi hat am 25.09.2022 einen eigenen dezentralen StableCoin auf einer separaten Plattform gelauncht, der sich am Schweizer Franken orientiert: Den DeFi Franc (DCHF).
Der DCHF soll gedeckt sein durch Bitcoin, Ethereum und weiteren StableCoins.
Auf einer eigenen Plattform kannst du Ethereum und Bitcoin als Sicherheit hinterlegen und DCHF gegen null Prozent Zinsen ausleihen. Die DeFi Franc kannst du in Liquidity Mining investieren.
Es wird auf GrizzyFi einen Pool geben, der Convex aggregiert, und in den du DCHF investieren kannst. Den LP-Token, den du dann erhältst, kannst du wiederum auf der DCHF Plattform gegen DCHF beleihen, die du wiederum in den Pool investieren kannst.
Moneta Token – Secondary Token
Der Moneta Token ist der Secondary Token auf der DeFi Franc Plattform und generiert die Gebühren.
GHNY – Grizzly Honey Token
Der Grizzly Honey Token ist der Revenue-Sharing-Token von Grizzly.fi..
Der Grizzly Honey-Token hat keine maximale Menge (“maximum supply”) und wird geminted, wenn Benutzer Grizzly.fi verwenden.
Welchen Preis hat der Grizzly Honey Token GHNY?
Den aktuellen GHNY Preis / Kurs findest du auf CoinMarketCap: weiter
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Investieren über Grizzly.fi
Du hast verschiedene Möglichkeiten, über GrizzlyFi zu investieren:
Honeypot- der GHNY Staking Pool
In den Honeypot Staking Pool kannst du den GHNY Token einzahlen und erhältst Staking Rewards in GHNY.
Stablecoin Hives
Die Stablecoin Hives auf GrizzlyFi sind Liquiditätspools mit Stablecoin Paaren auf der dezentralen Börsen. Der Vorteil ist, dass diese nahezu keinem Impermanent Loss unterliegen.
Je nach Risikobereitschaft kannst du zwischen den drei Strategien „Stable Strategie„, „Standard Strategie“ und „Grizzly Strategie“ wählen.
In der Grizzly-Strategie ist die voraussichtliche Rendite am höchsten, wenn der GHNY Token zukünftig stabil bleibt oder im Wert steigt. Problem dabei: Stand 16.09.2023 fällt der Kurs immer weiter.
Mixed Hives
Die Mixed Hives auf GrizzlyFi sind Liquiditätspools mit einem Stablecoin und einen Nicht-Stablecoin . Auf der Binance Smart Chain auf den dezentralen Börsen Pancakeswap, Thena und Biswap. Diese Liquidity Pools haben das Risiko des Impermanent Loss und sind damit spekulativ. Die mögliche Rendite (APY) ist höher wie bei den Stablecoin Hives.
Single Asset Hive
Auf Ethereum steht über Convex der Single Asset Hive stETH zur Verfügung. Auf der BNB Chain BUSD und USDT. Single Asset Hives zahlen in der Regel nicht so viele Rewards aus wie Stablecoin Hives..
Grizzly Hive
Der Grizzly Hive ist der Liquidity Pool des Grizzly Honey Token GHNY mit BNB (BNB-GHNY). Ein Liquiditätspool mit hohen Rewards, aber auch hohem Risiko aufgrund eines möglichen Verlustes durch Impermanent Loss, wenn der GHNY oder BNB stark an Wert verliert.
Grizzly Trade
Am 30.06.2023 hat GirzzlyFi hat ein neues Feature angekündigt: Grizzly Trade
Über eine separate Seite soll das Trading mit Hebel möglich sein, wobei GHNY Token Halter von den erwirtschafteten Gebühren profitieren sollen.
Fazit meiner Investition auf Grizzly.fi
Ich hatte beim Community Fairlaunch (04.08. bis 07.08.2022) eine überschaubare Summe auf Grizzly.fi in den Pool eingezahlt. Ein Betrag, bei dem ich auch einen Totalverlust verkraften könnte.
Zu diesem Zweck hatte ich in meiner MetaMask Wallet einen separaten Account für GrizzlyFi angelegt. Nach dem Launch ist der Kurs des GHNY Token relativ schnell auf über 300 EUR angestiegen, danach aber auch sehr schnell wieder gefallen und fällt seitdem mit kleinen Zwischenhochs relativ stetig. Stand 16.09.2023 lag der Kurs nur noch bei 3,50 EUR (Quelle CoinMarketCap).
Aktueller GHNY Kurs von der Website Coingecko:
Lange war ich mit meiner Investition im Plus. Die GHNY Token hatte ich in den Honeypot und später in den Freezer eingezahlt und die Rewards wieder in den Honeypot reinvestiert. Mit einer sehr kleinen Summe hatte ich eine Einzahlung in den Grizzly Hive getätigt.
Nur einen sehr kleinen Teil der Rewards habe ich verkauft. Dies war aus heutiger Sicht ein Fehler. Zum einen bin ich aufgrund des Kursverlustes des GHNY Token aktuell deutlich im Minus, zum andern muss ich darüber hinaus auch noch die Steuern auf die erhaltenen Rewards bezahlen, was meinen derzeitigen Verlust weiter vergrößert.
Ob sich der Kurs des GHNY Token in der Zukunft wieder erholt ist ungewiss und reine Spekulation – auch wenn man von dem Projekt an für sich überzeugt ist. Dessen sollte man sich bewusst sein. Meine Learnings für die Zukunft:
- Gewinne mitnehmen und bei hohen Kursen Teilverkäufe tätigen
- Rewards nach Erhalt (zum Teil) verkaufen – auch bei Kurverlusten muss man auf die Rewards Steuern zahlen, die höher sein können, als der aktuelle Wert des Tokens
- Immer einen Plan B machen, bevor ich investiere. Diese mir selbst auferlegte goldene Regel hatte ich im Falle von GrizzlyFi nicht beachtet. Bei jeder Investition handele ich eigentlich nach folgenden 3 Regeln: 1) Investiere nur in das, was du verstehst. 2) Investiere nur Geld, das du nicht benötigst. 3) Mache immer einen Investitionsplan mit einem Plan B.
Update 25.06.2023: Ich habe nun alle meine verfügbaren GHNY Token verkauft, da ich die Zukunft von GrizzlyFi mittlerweile eher negativ sehe, und in den USDT Stablecoin getauscht. Diese re-investiere ich auf der USDFI Plattform im Lending.
FAQ – Fragen und Antworten zu Grizzly.fi
Wo GHNY Tokens kaufen / verkaufen?
Der GHNY Token ist auf der Börse gate.io* gelistet.
Die Börse MEXC* hat im September 2023 GHNY ausgelistet. Wie ich finde kein gutes Zeichen.
GHNY kannst du auch direkt dezentral auf Grizzly.fi kaufen, indem du eine Kryptowährung wie z.B. BNB, Tether oder USDC in den Honey Token tauschst. Um GHNY Tokens auf den dezentralen Krypto-Börse PancakeSwap oder biswap zu kaufen benötigst du eine Wallet und Guthaben im Binance Coin BNB.
Gibt es einen Steuerreport auf Grizzly.fi?
Die Plattform GrizzlyFi bietet keinen Steuerreport an. D.h. für deine Steuererklärung bist du selbst verantwortlich. Ich persönlich verwende zur Aufbereitung der Daten für meine Steuer das Tool CoinTracking. Siehe dazu auch mein Video Tutorial auf YouTube.
Was ist der Kurs von Grizzly Honey GHNY?
Die aktuellen Kursdaten und Preisstatistiken des GHNY Token findest du u.a. auf CoinMarketCap.
Was ist die GHNY Contract Adresse?
Die GHNY Contract Adresse ist: 0xa045E37a0D1dd3A45fefb8803D22457abc0A728a
Was ist Impermanent Loss?
Die Liquiditätspools (Hives) auf GrizzlyFi bestehen aus zwei Coins, die sich im Wert verändern können. Steigt oder fällt der Kurs eines Coins im Verhältnis zum anderen Coin des Pool Paares stark, kann dies zu signifikanten Verlusten führen.
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